Peores Afores En México, existen 10 administradoras de fondos para el retiro conocidas como Afores. Ya sea que tengas un empleo formal o no, si tienes algo de dinero, estas instituciones lo invertirán por ti con la finalidad de que cuentes con un respaldo financiero al momento de jubilarte.
Sin embargo, estar afiliado a una mala Afore puede implicar la pérdida de potenciales ganancias que podrían alcanzar cientos de miles o incluso millones de pesos a lo largo del tiempo.
En este artículo, te proporcionaremos información sobre las peores Afores en México en el año 2024, así como también te presentaremos las mejores alternativas.
Esto te permitirá tomar decisiones informadas para asegurarte de no estar en una de las Afores menos favorables en términos de rendimiento y gestión de fondos.
El Impacto de una Mala Afore en tus Finanzas
Para comprender el impacto que una Afore puede tener en tus finanzas, consideremos un ejemplo. Supongamos que ganas un salario bruto mensual de 15,000 pesos.
Según la ley, el 6.5% de tus ingresos se destina a tu Afore, con aportaciones tanto de tu parte, como del patrón y el gobierno. Esto significa que estarías contribuyendo con casi 1,000 pesos al mes, lo que equivale a aproximadamente 12,000 pesos al año.
Ahora, analicemos el rendimiento de las Afores. Este suele situarse en un rango entre el 4% y el 6% anual, como datos reales actualizados hasta marzo de 2024.
Ahora bien, consideremos la peor Afore que encontramos, que tiene un rendimiento promedio del 4.2% anual durante 47 años. En este caso, habrías aportado 550,000 pesos y tendrías 1.6 millones de pesos al final de tu periodo laboral.
A primera vista, puede parecer un aumento significativo de tu inversión, pero es importante que observes la diferencia si hubieras estado en la mejor Afore.
Supongamos que en lugar de estar en la peor Afore, estuvieras en la mejor, con un rendimiento anual promedio del 6.46% durante esos 47 años.
En este escenario, tu saldo al final sería el doble, alcanzando los 3.2 millones de pesos. Como puedes ver, la elección de la Afore adecuada puede marcar una diferencia significativa en tu futuro financiero, especialmente si tus ingresos son más altos que los ejemplificados.
Cómo saber cuáles son las Mejores Afores en México
Ahora que comprendes la importancia de seleccionar una Afore que ofrezca un rendimiento sólido, es vital conocer cuáles son las mejores opciones disponibles en el mercado.
Esto te permitirá tomar decisiones informadas y resguardar tus ahorros para el retiro. Uno de los indicadores clave a considerar es el Indicador de Rendimiento Neto (IRN), que puedes consultar en la página de la Consar o en versiones de terceros, como la proporcionada por la página de Sura.
Además, es importante que tomes en cuenta tu edad, ya que se recomienda ciertas Afores según el rango de edades.
A continuación, te presentamos una lista de las peores Afores y las mejores, categorizadas según el IRN y divididas por grupos de edad para ofrecerte una visión más clara:
Afores Para personas nacidas después de 1995:
- Peores Afores: InverCap, Azteca, Citibanamex, Coppel, Principal.
- Mejores Afores: Inbursa, ProFuturo, PensionISSSTE, Sura.
Afores Para personas nacidas entre 1990 y 1994:
- Peores Afores: Azteca, InverCap, Citibanamex, Principal, Coppel.
- Mejores Afores: Inbursa, ProFuturo, PensionISSSTE, Sura.
Afores Para personas nacidas entre 1985 y 1989:
- Peores Afores: InverCap, Azteca, Citibanamex, Coppel, Principal.
- Mejores Afores: Inbursa, ProFuturo, PensionISSSTE, Sura.
Afores Para personas nacidas entre 1980 y 1984:
- Peores Afores: InverCap, Azteca, Citibanamex, Coppel, Principal.
- Mejores Afores: Inbursa, ProFuturo, PensionISSSTE, Sura.
Afores Para personas nacidas entre 1975 y 1979:
- Peores Afores: InverCap, Azteca, Citibanamex, Coppel, Principal.
- Mejores Afores: Inbursa, ProFuturo, PensionISSSTE, Sura.
Afores Para personas nacidas entre 1970 y 1974:
- Peores Afores: InverCap, Azteca, Citibanamex, Coppel, Principal.
- Mejores Afores: Inbursa, ProFuturo, PensionISSSTE, Sura.
Afores Para personas nacidas entre 1960 y 1964:
- Peores Afores: InverCap, Azteca, Citibanamex, Coppel, Principal.
- Mejores Afores: Inbursa, ProFuturo, PensionISSSTE, Sura.
Afores Para personas nacidas antes de 1960:
- Peores Afores: ProFuturo, Citibanamex, Principal, Banorte, InverCap.
- Mejores Afores: Coppel, Inbursa, PensionISSSTE, Principal.
Es importante recordar que estos datos se actualizan mensualmente, por lo que es crucial estar al tanto de los cambios en el rendimiento de tu Afore.
Si te encuentras en una de las peores Afores, considera seriamente la posibilidad de cambiarte para asegurar un futuro financiero más sólido.
Tips para Elegir tu Afore
Además de los rendimientos, existen otros factores que debes tener en cuenta al seleccionar tu Afore, como el servicio al cliente y las comisiones.
Aunque los rendimientos son un aspecto crucial, también es importante que la institución financiera ofrezca un buen servicio al cliente, ya que esto puede facilitar tus trámites y retiros en el futuro.
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) publica anualmente un informe que evalúa el servicio al cliente de las Afores.
En base a ciertos atributos como la calidad operativa, la cantidad y calidad de canales de atención al público, la cobertura y el portal de servicios, se califican las Afores en términos de servicio al cliente.
Según el informe más reciente, las peores Afores en este aspecto son PensionISSSTE, Coppel, Principal, Inbursa y Citibanamex, mientras que las mejores son ProFuturo, InverCap, Sura, Banorte y Banco Azteca.
En cuanto a las comisiones, es importante destacar que la diferencia entre las Afores en este aspecto suele ser bastante pequeña, generalmente en el rango de 0.53% a 0.57%.
Por lo tanto, la elección de la Afore no debería basarse únicamente en las comisiones, sino en una combinación de factores que incluyen los rendimientos y el servicio al cliente.
Cómo Cambiar de Afore
Si después de analizar todos estos aspectos decides cambiar de Afore, el proceso es relativamente sencillo y gratuito. Aquí te indicamos los pasos a seguir:
- Descarga la aplicación móvil de tu Afore o busca la opción de cambio de Afore en su plataforma en línea.
- Asegúrate de que tu expediente electrónico esté completo con tus datos personales y huellas digitales. Si no lo está, solicita su actualización en tu Afore actual.
- En la aplicación de la Afore, completa tu información personal, como tu CURP, número de celular, correo electrónico y crea una contraseña.
- Accede a la sección de cambio de Afore y sigue las instrucciones proporcionadas. Deberás proporcionar cierta información y cargar una foto para confirmar tu identidad.
- Evalúa los datos proporcionados sobre rendimientos, comisiones y otros indicadores antes de confirmar tu cambio de Afore.
- Si estás seguro de tu elección, continúa con el proceso y firma la solicitud con tu contraseña.
- Tu solicitud será procesada automáticamente, y el cambio de Afore se llevará a cabo en un período que puede durar hasta 20 días hábiles.
Es importante recordar que solo puedes cambiar de Afore una vez al año, por lo que debes tomar esta decisión de manera cuidadosa. Además, si decides cancelar el cambio, tienes un período de cuatro días para hacerlo antes de que se complete el traspaso.
Elegir la Afore adecuada es fundamental para asegurar tu futuro financiero durante la jubilación. Los rendimientos, el servicio al cliente y las comisiones son factores clave a considerar al tomar esta decisión.
Asegúrate de estar informado sobre las opciones disponibles y toma medidas para cambiar de Afore si te encuentras en una de las menos favorables. Tu retiro merece la atención y la planificación adecuadas para garantizar un futuro financiero sólido.
